A atividade
avaliativa está dividida em 2 partes.
Primeira parte:
Fazer seu próprio orçamento pessoal e a auto avaliação deste.
Segunda parte: Consultoria
financeira pessoal: Avaliar o orçamento pessoal e fazer a gestão orçamentária
de 1 colega.
Primeira
parte.
Orçamento
financeiro pessoal oferece uma oportunidade para você avaliar sua vida
financeira e definir prioridades que impactam sua vida pessoal.
Ou seja, o
orçamento é semelhante a um roteiro de uma viagem ou um plano de vôo, que vai
do ponto em que você se encontra até onde você quer chegar.
Como iniciar?
Escolha qual a
melhor forma pra você de anotar as suas entradas/ganhos e os gastos em geral,
um aplicativo, uma planilha no excel (pode ser também essa planilha impressa
pra você anotar de lápis!) ou usando uma folha de caderno. A melhor forma é
aquela que você se sentir à vontade!
Veja a pasta de
modelos e exemplos de planilha de orçamento pessoal na atividade.
Fazer o orçamento pessoal
simplificado, numa folha de papel da maneira tradicional, manuscrita.
Ou simplesmente: Pode
escrever numa folha de papel as principais categorias e fazer as contas com uma
calculadora. Nesse caso, você terá que tirar uma foto e anexar, junto com o
pequeno texto de auto avaliação, e postar a tarefa!
Quem optar por
fazer a atividade pelo aplicativo minhas economias, terá também que tirar fotos
de cada tela e anexar, só que usando a captura de tela, escrever pequeno texto
de auto avaliação, e postar a tarefa.
Como mostrado na
pasta de modelos e exemplos.
Quem optou em
fazer o orçamento pessoal na planilha eletrônica, basta salvar o arquivo e
anexar, escrever pequeno texto de auto avaliação e postar na tarefa ambos.
Ok. Já escolhido a
forma de fazer o orçamento pessoal. Agora ponha em prática!
O orçamento
pessoal (ou familiar) deve ser iniciado a partir do registro de tudo que você
(ou sua família) ganha e o que gasta durante um período, em geral um mês ou um
ano. Nessa atividade vamos começar com o mês de junho corrente. Mesmo o mês ainda não tenha terminado, você
pode estimar os gastos pro mês inteiro.
O processo de elaboração
Existe mais de uma
maneira de elaborar um orçamento. Vamos sugerir um método que consiste em
quatro etapas: planejamento, registro, agrupamento e avaliação.
1ª etapa:
Planejamento
O processo de
planejamento consiste em estimar as receitas e as despesas do período. Para
isso, você pode utilizar sua rotina passada, elencando as receitas e as
despesas passadas e usando-as como base para prever as receitas e as despesas
futuras.
Veja, na
sequência, algumas sugestões para auxiliá-lo nesta etapa.
Diferencie
receitas e despesas fixas das variáveis.
Receitas fixas –
Como o próprio nome diz, são receitas que não variam ou variam muito
pouco, como o
valor do salário, da aposentadoria ou de rendimentos de aluguel.
Receitas variáveis
– São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como os
ganhos de
comissões por vendas ou os ganhos com aulas particulares.
Despesas fixas –
São despesas que não variam ou variam muito pouco, como o aluguel, a prestação
de um financiamento etc.
Despesas variáveis
– São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como a
conta de luz ou de
água, que variam conforme o consumo.
• Lembre-se dos
compromissos sazonais: impostos, seguros, matrículas escolares etc.
• Lembre-se dos
compromissos já assumidos: prestações a vencer, faturas de cartões de crédito
etc.
• Utilize
informações passadas de conta de luz, água, telefone etc.
2ª etapa: Registro
É necessário
anotar, de preferência diariamente, para evitar esquecimentos, todas as
receitas e despesas.
Para isso, aqui
vão algumas sugestões.
• Anote todos os
gastos. Pode ser em uma caderneta, em uma agenda, no celular, no computador
etc.
• Confira os
extratos bancários e as faturas de cartões de crédito;
• Guarde as notas
fiscais e os recibos de pagamento;
• Guarde os
comprovantes de utilização de cartões (débito/crédito);
• Diferencie as
várias formas de pagamentos e desembolsos, separando-as em dinheiro, débito e
crédito.
3ª etapa:
Agrupamento.
Você perceberá
que, com o tempo, as anotações serão muitas. Para que você as entenda melhor,
agrupe-as conforme alguma característica similar. Por exemplo: despesa com
alimentação, com habitação, com transporte, com lazer etc. Essa não é a única
forma de agrupar as despesas.
Você pode utilizar
outras formas de agrupamento que sejam mais adequadas à sua realidade. O
agrupamento facilita a verificação da parcela do salário ou da renda que é
gasta em cada grupo de itens, além de auxiliar com os ajustes ou cortes que
eventualmente sejam necessários.
Para
auto avaliar seu orçamento
4ª etapa:
Avaliação – Critérios:
Nesta etapa, você
vai avaliar como suas finanças se comportaram ao longo do mês e irá agir,
corretiva e preventivamente, para que seu salário e sua renda proporcionem o
máximo de benefícios, conforto e qualidade de vida para você.
Avaliar significa
refletir. Portanto, sugerimos as seguintes reflexões.
• O balanço de seu
orçamento foi superavitário, neutro ou deficitário? Ou seja, você gastou menos,
o mesmo ou mais do que recebeu?
• Quais são seus
sonhos e suas metas financeiras? Precisam de curto, médio ou longo prazo?
São compatíveis
com o seu orçamento? Tem separado recursos financeiros para realizá-los?
• É possível
reduzir gastos desnecessários? Observe os pequenos gastos, pois a soma de
muitos “poucos” pode ser bem relevante.
• É possível
aumentar as receitas?
Faça uma síntese
das reflexões anteriores e poste na tarefa junto com a planilha do orçamento. Será
preciso fazer um pequeno texto e anexar o arquivo da planilha, ou a captura de
tela ou foto. Depende do método/planilha que você escolheu.
Segunda parte.
Para o(a)
consultor(a) financeiro pessoal.
Depois que todos
tiverem feito o orçamento e postado. O sistema vai distribuir os trabalhos para
serem avaliados pelos pares. Vai ser 1 ou 2 trabalhos. Dependo do número de
alunos que postar a tarefa dentro do prazo.
Cada vez mais
requisitadas, os consultores financeiros pessoais ajudam as pessoas a organizar
suas finanças, escolher as melhores estratégias de investimento e a mudar
hábitos. A consultoria financeira pessoal é especializada em resolver os problemas
com dinheiro.
Assim, com os
conhecimentos adquiridos sobre finanças pessoais. Seja o consultor financeiro pessoal
dos colegas. Ajude aqueles colegas que estão com dificuldade em equilibrar as
finanças pessoais. Como também ajude os demais colegas que já estão colocando
em prática os conhecimentos de gestão financeira e estão tendo êxito, mesmo
assim, ajude esses colegas a melhorar ainda mais os resultados financeiros
deles ou delas. Se for o caso. Mas, atenção. Sejam gentis e respeitosos com as
palavras!
Gestão orçamentária
Devemos considerar
que, no ponto de partida, o orçamento pode ser deficitário. Nesta situação, as
despesas superam as receitas. Pode também ser neutro ou equilibrado, quando as
despesas são iguais às receitas, ou superavitário, quando as receitas são
superiores às despesas. A meta básica, entretanto, deve ser alcançar e manter
um orçamento superavitário.
Um importante
princípio a ser seguido na elaboração do orçamento é que as despesas não devem
ser superiores às receitas. Mais do que isso, é prudente que as receitas
superem as despesas, para que você possa formar uma poupança, investindo seu
superávit financeiro de modo a ter recursos suficientes para eventuais
emergências, realizar sonhos, preparar sua aposentadoria etc.
Receitas – Despesas
= Poupança
Consultoria - Avaliação
– Critérios:
Nesta etapa, você
vai avaliar como as finanças do colega se comportaram ao longo do mês e irá
sugerir, corretiva e preventivamente, para que seu salário e sua renda
proporcionem o máximo de benefícios, conforto e qualidade de vida. Repito: Seja
gentil nas palavras para o(a) colega(a)!
Avaliar:
• O balanço do
orçamento foi superavitário, neutro ou deficitário? Ou seja, ele/ela gastou
menos, o mesmo ou mais do que recebeu?
• É possível
reduzir gastos desnecessários? Observe os pequenos gastos, pois a soma de
muitos “poucos” pode ser bem relevante. Pesquise formas de reduzir e dê
sugestões.
• É possível
aumentar as receitas? Dê sugestões.
Regra de ouro:
Gaste menos do que
ganha!
Portanto, o
orçamento pessoal é uma importante ferramenta para você conhecer, administrar e
equilibrar suas receitas e despesas e, com isso, poder planejar e alcançar seus
sonhos.
Desejamos sucesso
à todos na atividade. Boa sorte!
